"Tarjetas revolving: ¿una herramienta financiera útil o un peligroso camino hacia la deuda?"

¿Qué son las tarjetas revolving?

Las tarjetas revolving (también conocidas como tarjetas de crédito revolving) son un tipo de tarjeta de crédito que permite a los usuarios pagar una cantidad mínima cada mes en lugar de la totalidad del saldo adeudado. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito altos y tasas de interés también altas.

A medida que el usuario paga la cantidad mínima, el saldo restante se rueda o "revolving" al siguiente mes, lo que significa que se le aplica una tasa de interés adicional. Esto puede llevar a que la deuda aumente con el tiempo y, en última instancia, puede ser difícil de pagar.

Supongamos que una persona tiene una tarjeta revolving con un límite de crédito de 5 mil dólares y una tasa de interés del 24% anual. Al comienzo del mes, el saldo adeudado es de 4 mil dólares.

Si el usuario realiza un pago mínimo del 2% del saldo, que en este caso sería de 80 dólares, el saldo restante se reducirá a 3920 dólares. Sin embargo, como la tasa de interés es del 24% anual, se le aplicará un interés del 2% al saldo restante, lo que equivale a 78.40 dólares. Esto significa que el nuevo saldo adeudado al final del mes será de 3998.40 dólares.

Si el usuario continúa realizando pagos mínimos del 2% cada mes, el saldo restante seguirá rodando al siguiente mes y la deuda continuará creciendo debido a los intereses. Después de un año, el saldo adeudado habrá crecido hasta aproximadamente 5082.96 dólares, incluso si el usuario nunca utiliza la tarjeta para realizar nuevas compras.

Este ejemplo muestra cómo la tasa de interés elevada de las tarjetas revolving puede llevar a que la deuda aumente rápidamente si el usuario solo realiza pagos mínimos. Es importante tener en cuenta que este ejemplo es solo una simulación y que los cálculos exactos pueden variar según los términos y condiciones de la tarjeta de crédito específica.

Riesgos de las tarjetas revolving

1. Tasas de interés elevadas: Suelen tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito convencionales. Si el usuario no puede pagar el saldo completo cada mes, el interés acumulado puede hacer que la deuda crezca rápidamente.

2. Pago mínimo insuficiente: Permiten a los usuarios realizar pagos mínimos mensuales, pero estos pagos pueden no ser suficientes para reducir significativamente la deuda. A medida que el saldo restante se rueda al mes siguiente, la deuda puede aumentar con el tiempo.

3. Comisiones y cargos adicionales: Pueden tener comisiones y cargos adicionales, como cargos por pagos atrasados, comisiones por sobregiro y cargos por retiros en efectivo.

4. Dificultades para cancelar la tarjeta: A menudo tienen contratos de largo plazo, lo que puede hacer que sea difícil cancelar la tarjeta sin incurrir en cargos adicionales.

5. Impacto en la calificación crediticia: Si el usuario no paga la tarjeta revolving a tiempo, esto puede afectar negativamente su calificación crediticia, lo que puede dificultar la obtención de préstamos y tarjetas de crédito en el futuro.

Las tarjetas revolving son útiles para aquellos que necesitan un flujo de efectivo temporal, pero es importante tener en cuenta que pueden ser muy costosas si no se manejan adecuadamente. Por lo tanto, es importante entender los términos y condiciones de cualquier tarjeta de crédito antes de utilizarla y tratar de pagar la totalidad del saldo adeudado siempre que sea posible para evitar incurrir en deudas excesivas o cargos adicionales.